O Espírito Santo tem o segundo menor percentual de empreendedores com dívidas em atraso do país, de acordo com a pesquisa Pulso dos Pequenos Negócios, realizada pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) e pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). O estudo mostra que 76% dos pequenos negócios capixabas estão sem dívidas (44%) ou com as contas em dia (32%).
“No ranking do endividamento, os pequenos negócios capixabas ocupam a penúltima posição, com o segundo menor percentual de endividamento se comparado aos outros estados. Apenas 24% dos empreendedores possuem dívidas em atraso”, ressalta o superintendente do Sebrae/ES, Pedro Rigo.
De uma forma geral, as dívidas são apontadas como a principal dificuldade das empresas por 12% dos empreendedores. Quando se trata apenas de dívidas com empréstimos esse percentual cai para 7%.
A pesquisa ainda revela que, no Espírito Santo, duas em cada dez empresas possuem dívidas em atraso e que 46% dos empreendedores têm até 30% do orçamento mensal comprometido por dívidas.
“Entre as dificuldades para organização das dívidas está a queda no faturamento das empresas que comparado com janeiro de 2022, apresentou uma redução média de 10%. Sem recursos no caixa, quitar as dívidas se torna ainda mais desafiador”, explica Rigo.
Hábitos Financeiros
Um comportamento comum entre os empreendedores, especialmente os microempreendedores individuais (MEI), é a utilização de recursos pessoais para quitar dívidas da empresa. De acordo com o estudo de hábitos financeiros realizado pelo Sebrae, três em cada cinco pequenos empresários dizem ter feito esse tipo de transação, o que não é recomendável.
“Misturar as finanças pessoais com as da empresa pode tornar a situação de endividamento ainda mais complexa. Por isso, antes de utilizar o recurso pessoal, o empreendedor pode buscar por orientação no Sebrae/ES e capacitações de organização financeira para o negócio”, alerta o superintendente.
Especialmente para MEIs, o Sebrae desenvolveu uma ferramenta gratuita que não usa dados móveis do celular, o app Sebrae, por meio do qual o cliente pode fazer todo o registro do fluxo de caixa na palma da mão.
Dicas
Evite misturar finanças da empresa e pessoais > Tenha contas bancárias separadas. É primordial ter uma conta da empresa e outra pessoal. Há instituições financeiras que oferecem contas empresariais isentas de algumas cobranças ou com condições especiais
Faça um plano de contas > Estruture o controle do fluxo de caixa para acompanhar as movimentações financeiras da empresa. Enumere e separe despesas e receitas pessoais e da empresa
Defina um pró-labore > O pró-labore é o salário determinado para o proprietário da empresa e não deve ser confundido com os lucros, que precisam ser utilizados principalmente para investimentos.
Capacite-se
A Loja Sebrae/ES oferece diversos cursos, oficinas e capacitações com foco nas finanças. Confira algumas opções em: https://es.lojavirtualsebrae.com.br/loja/.
Foto: divulgação Sebrae-ES
